Думаете о покупке дома? Поздравляю! Это важный жизненный момент, который потребует большого внимания к деталям, ответственности и исследований. И хорошо, что вы уже начали комплексную проверку! Но хотя вы можете почувствовать себя готовым сделать рывок и инвестировать, все же есть факторы, которые могут сдерживать даже самых квалифицированных потенциальных домовладельцев. Одно из самых распространенных препятствий - плохая кредитоспособность. Плохой кредитный рейтинг может заставить ипотечных кредиторов опасаться предлагать вам деньги и привести к резкому взлету ваших процентных ставок. Но если вы только начинаете привыкать к идее покупки дома и не думаете, что ваш кредит находится там, где вы хотите, не волнуйтесь, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой результат, независимо от того, являетесь ли вы хочет изменить плохое на хорошее или хорошее на лучшее. Вот все, что вам нужно знать о своем кредитном рейтинге, если вы хотите купить дом:
Диапазон кредитного рейтинга:
Возможно, вы уже знаете это, но просто напомним: кредитный рейтинг - это трехзначное число, основанное на вашей кредитной истории. Он определяется алгоритмом, который учитывает количество открытых кредитных счетов, которые у вас есть (например, ваша арендная плата, кредитные карты и студенческие ссуды), историю ваших покупок, историю платежей и любые непогашенные остатки. Он может варьироваться от 300 (минимально возможный балл) до 850 (максимально возможный балл).
Не знаете, какой у вас кредитный рейтинг? Есть много мест, где можно бесплатно получить хорошую оценку. Если у вас есть кредитная карта, ваш провайдер может распечатать ваш счет в ежемесячной выписке или предоставить его на своем онлайн-портале или в приложении.
Связанный: Лучшие сайты с бесплатным рейтингом кредитоспособности по мнению экспертов
Однако, если вы хотите знать, каков на самом деле ваш кредитный рейтинг, вам нужно знать свои цифры. Интересный факт: на самом деле у вас несколько кредитных рейтингов, но чаще всего кредиторами используется рейтинг FICO. Ваш рейтинг FICO будет варьироваться в зависимости от того, из какого из трех основных кредитных бюро (TransUnion, Equifax и Experian) был получен ваш кредитный отчет. Вы можете получить свой балл FICO бесплатно на многих кредитных картах и в банках, или вы можете заплатить, чтобы загрузить его из Сайт FICO .
4:44 число ангела
Ипотечные кредиторы будут использовать так называемый кредитный отчет о трех слиянии, который объединяет ваши кредитные отчеты по всем бюро, чтобы определить вашу ипотеку, - говорит Ричард Редмонд, вице-президент и зарегистрированный брокер в компании. ACM Investor Services, Inc. , в Ларкспур, Калифорния. Получите ту же информацию, что и ваш кредитор, попросив своего кредитора предоставить вам копию этого отчета, прежде чем вы разрешите кредитору получить его. Ипотечные кредиторы не будут объединять ваши кредитные баллы, но обычно будут использовать средний балл, согласно CreditRepair.com .
Определив кредитный рейтинг, вы захотите выяснить, что означают эти три числа. В соответствии с Кредит кунжут кредитные рейтинги разбиваются следующим образом:
Превосходно : 750 и выше
Хороший: 700-749
Справедливый: 650-699
Бедных: 550-649
Плохой: 550 и младше
По состоянию на апрель 2018 г. средний кредитный рейтинг FICO в Америке - 704. Хотя иметь средний балл по стране - это хорошо, всегда полезно иметь более высокий балл в процессе покупки дома, поскольку ваш кредитный рейтинг является важным фактором при определении того, сможете ли вы получить ипотека, а также размер вашего одобрения. Если у вас хорошая кредитная история, вполне вероятно, что вам будет одобрено более высокая ипотека, чем у кого-то с низким кредитным рейтингом.
Почему ваш кредитный рейтинг так важен? Это универсальный способ измерить, насколько рискованно давать вам деньги в долг. Ипотечные кредиторы смотрят на хороший кредитный рейтинг и видят, что заявитель имеет низкий риск, а это означает, что они могут быть уверены, что заявитель вернет ссуду своевременно. Однако плохая кредитоспособность сигнализирует вашему кредитору о том, что существует высокий риск того, что вы не сможете вернуть свой кредит вовремя.
Связанный: Наиболее часто задаваемые в Google вопросы о кредитном рейтинге, ответы на которые дают финансовые эксперты
Ваш кредитный рейтинг также может сказать вам, сколько вы в конечном итоге заплатите за дом, сверх запрашиваемой цены.
По словам Дугласа Бонепарта, президента Bone Fide Wealth , финансовая консалтинговая компания, ориентированная на миллениалов. Чем выше оценка, тем меньше штрафов.
Как правило, кредиторы будут предлагать вам более низкую процентную ставку, если у вас высокий кредитный рейтинг. По словам Бонепарта, если у вас низкий кредитный рейтинг, вы не только будете платить более высокие процентные ставки, но и получите дополнительную возможность оформить частное ипотечное страхование (PMI) за дополнительную плату.
Эксперты говорят, что лучший кредитный рейтинг вам когда-либо действительно нужно купить дом - 760, так как это порог оценки для обеспечения лучших ставок.
Как получить хороший кредитный рейтинг:
Я только что проверил свой результат и обнаружил, что он не так хорош? Когда вы прилагаете совместные усилия, не обязательно сложно поднять свой кредитный рейтинг. Однако это не то, что можно исправить в одночасье.
По словам Бонепарта, первое, что вам понадобится, это время. Это означает месяцы, а может быть, даже годы своевременных выплат.
что означает 9/11
Помимо времени, могут быть более быстрые варианты исправления. Хотите знать, что еще нужно сделать, чтобы улучшить свой результат? Просмотрите свой кредитный отчет.
«Информирование себя - огромный плюс», - говорит Бонепарт. Как вы могли знать, над чем работать, если вы не знаете, что не так? Возможно, это неоплаченный заряд, о котором вы никогда не слышали или о котором полностью забыли. Просто погашение любых счетов в коллекциях может помочь быстро поднять ваш счет.
По закону вам разрешено получать кредитные отчеты из каждого из трех основных бюро один раз в год. Вы можете запросить их у Annualcreditreport.com , одобренный на федеральном уровне веб-сайт.
Видите что-то, что кажется неправильным в вашем кредитном отчете? Обратитесь в кредитное бюро, предоставляющее отчеты, а также в компанию или организацию, в которой открыт счет. После этого кредитное бюро проверит позицию от вашего имени. Если это ошибка, она будет удалена или исправлена, а ваш кредитный рейтинг улучшится.
Связанный: Как улучшить свой кредитный рейтинг за 30 дней или меньше
Пара других причин низкого кредитного рейтинга может заключаться в том, что вы только что закончили колледж или никогда раньше не снимали квартиру или не имели кредитной карты. Это неплохая позиция, поскольку вы можете быстро поднять свой кредитный рейтинг по сравнению с теми, у кого плохая оценка из-за публичных записей (банкротства или налоговые залоги), счетов в счет взыскания и большого количества недавних кредитных заявок. Подайте заявку на получение базовой кредитной карты в своем банке. Скорее всего, вам будет предложено установить очень низкий кредитный лимит, но как только вы начнете использовать его для покупок (и вовремя погасите), вы увидите, что ваша оценка улучшится.
2:22 утра
Если вам не повезло оказаться в такой ситуации, ваш кредитный рейтинг повысится только после того, как вы возьмете на себя ответственность за свой непогашенный остаток - это означает, где возможно, затянуть пояс, чтобы вложить как можно больше денег в свой долг, и гарантировать, что вы производите платежи. вовремя. Установка напоминаний об оплате или настройка автоплаты могут быть полезны, если своевременная оплата является проблемой.
Какой хороший кредитный рейтинг для покупки дома?
Итак, вот для чего вы пришли: кредитный рейтинг, который вам нужен получить ипотеку купить дом. Что ж, честно говоря, однозначного ответа нет. Если вы обращаетесь к кредитору с фиксированной, регулируемой или двухступенчатой ипотекой, необходимый балл будет зависеть от того, в каком городе вы ищите, от кредитора, к которому вы обращаетесь, и даже от район, в котором вы надеетесь жить.
Но, как правило, банки, кредитные союзы и кредиторы считают, что сумма выше 680 баллов достаточно хороша для получения ипотеки, говорит Редмонд. Опять же, ставки по ипотечным кредитам, как правило, бывают многоуровневыми, поэтому ожидайте лучших ставок с оценкой 720 или 740.
Если ваш счет приближается к 600, вы все равно можете получить частную ипотеку, но приготовьтесь платить за нее. По словам Редмонда, вам, скорее всего, придется обратиться к банку или брокеру, у которого есть корреспондентские или оптовые отношения со множеством различных банков, кредитных союзов и кредиторов, а не через ваш местный общественный банк. Вам также придется довольствоваться ипотекой с фиксированной ставкой, зачастую более дорогой, чем с регулируемой. Ипотечные кредиты на вторичном рынке, как правило, дороже в целом, поскольку они сопряжены с более высокими затратами на закрытие, меньшей гибкостью, требуют частного ипотечного страхования, а также требуют внесения налогов на недвижимость и страхования на счет условного депонирования.
Кроме того, лица с более низким кредитным рейтингом также могут претендовать на получение ипотечной ссуды, спонсируемой государством, или ссуды федерального жилищного управления (FHA).
More great Real Estate читает:
- 8 самых недооцененных объектов для арендаторов
- Самые противоречивые тенденции в дизайне по мнению агентов по недвижимости
- Самые красивые плавучие дома в аренду от 99 долларов за ночь
- Самые крутые пригороды Америки 2019
- Что нужно делать в эту секунду, если вы переезжаете этим летом
Отредактировано из сообщения, первоначально опубликованного 16.05.2018 - LS
