Клуб с кредитным рейтингом от 800 и выше является элитным: 20,7% американцев достигли этого верхнего эшелона кредитоспособности, согласно данным последние данные от FICO, широко используемой системы кредитных рейтингов.
Но финансовые эксперты объясняют, что на самом деле вам не нужно набирать 800 баллов, чтобы претендовать на лучшую ставку по ипотеке. На самом деле, оценка, к которой вам действительно стоит стремиться, это… барабанная дробь, пожалуйста: 760! Проще говоря, когда вы набираете этот балл, вы достаточно хорошо разбираетесь в кредитоспособности и можете обеспечить лучшие процентные ставки.
Некоторые банки предлагают лучшие ставки по ипотеке с кредитным рейтингом более 740, у других - 760, говорит Ричард Баренблатт, специалист по ипотеке в Guardhill Financial Corp.
Так что же вам даст эта оценка 800? «Ну, просто хвастаться», - говорит Баренблатт. Уф .
Диапазон баллов от 740 до 760 гораздо более достижим, особенно для тех, кто все еще набирает кредит. FICO недавно объявила, что 704 - средний кредитный рейтинг. В Соединенных Штатах. Согласно данным, около 19 процентов населения находится в диапазоне от 750 до 799, а еще 17,1 процента - в диапазоне от 700 до 749 человек. Данные за 2017 год .
Когда 740 достаточно хорош?
Хотя 760 - это безопасная ставка для лучших ставок, во многих случаях вы действительно можете набрать 740 баллов и получить лучшую ставку.
Давайте углубимся в это!
Шесть из 10 жилищных ссуд в США финансируются за счет обычных соответствующих ссуд, объясняет. Роберт Э. Тейт , старший кредитный специалист Allied Mortgage Group. Максимальная сумма кредита в 2018 году для типичного стандартного соответствующего кредита составляет 453 100 долларов США, и почти все кредиторы придерживаются руководящих принципов андеррайтинга Fannie Mae и / или Freddie Mac, которые в основном схожи, объясняет он.
Кредитные рейтинги заемщиков влияют на процентные ставки, на которые они имеют право, и если вы посмотрите на Fannie Mae’s Таблица корректировок ценообразования на уровне ссуды , вы увидите, что рейтинг FICO достигает 740 или выше, и это даст вам лучшую оценку на основе факторов кредитного рейтинга.
Другие факторы, влияющие на корректировку цен на уровень ссуды (или LLPA), включают такие вещи, как соотношение ссуды к стоимости, размер ссуды, а также то, покупаете ли вы инвестиционную недвижимость или планируете жить в резиденции.
Но кредитный рейтинг 800 может дать вам некоторое пространство для маневра.
«Хотя вам не нужно набирать 800 баллов, чтобы претендовать на лучшую ставку по ипотеке, у этого есть одно преимущество: подушка безопасности, если вы забудете оплатить счет», - отмечает Тейт.
«Я настоятельно рекомендую своим клиентам быть в курсе своих кредитных рейтингов и всегда стараться поддерживать их как можно выше», - говорит Тейт. Происходят несчастные случаи, люди иногда могут забыть оплатить счет вовремя, и если они это сделают, и у них будет высокий средний кредитный рейтинг, то одно уничижительное, указанное в их кредитном отчете, будет иметь меньшее влияние на их общий кредитный отчет.
Подумайте об этом: если вы правы в 740 и просроченный платеж или взыскание погубит ваш кредит, это может сбить вас с кредитного диапазона, что может привести к более высоким процентным ставкам при подаче заявки на новую ипотеку, что будет стоить вам тысячи в течение жизни кредит.
Чтобы конкретизировать вашу ситуацию, вы можете дать FICO калькулятор сбережений по кредиту водоворот. Он включает в себя такие факторы, как тип ссуды, на которую вы подаете заявку, где вы живете, и сумма основного долга на ваш дом, чтобы показать вам, сколько дополнительно вы будете платить ежемесячно и со временем в зависимости от вашего кредитного рейтинга.
