Когда я впервые начал поиск жилья в 25 лет, я знал, что мой кредитный рейтинг был слишком низким для ипотеки. Годом ранее я с трудом мог получить ссуду на свою машину. Вместо того, чтобы сдаться, я покопался в своем кредитном рейтинге с помощью Credit Karma.
Я обнаружил ошибки в своем кредите, например, счет на поступлении от врача, услуги которого я не планировал и не получал. В моем отчете не было нескольких учетных записей. Используя инструмент на веб-сайте Credit Karma, я сообщил об ошибках TransUnion и Equifax. Я заплатил столько, сколько мог, из крохотной зарплаты учителя.
К тому времени, когда месяц спустя я нашел дом своей мечты, мне удалось поднять свой кредитный рейтинг на 30 пунктов и получить письмо об одобрении ипотеки из моего кредитного союза.
Хотя это изменение кредитоспособности может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, эти эксперты согласны со мной. И с тех пор я даже обнаружил еще больше уловок, чтобы поднять свой кредитный рейтинг. Следуйте нашим советам, если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг менее чем за 30 дней:
Сохранить Приколи это Посмотреть больше изображений (Изображение предоставлено: BONNINSTUDIO / Stocksy)
Повысьте эффективность использования кредита
Коэффициент использования - это процент используемого кредита от общей суммы, предложенной кредиторами. Использование составляет около одна треть вашего кредитного рейтинга , поэтому, если вы хотите исправить свой кредит, лучше всего начать с его использования.
При работе с клиентами, которые хотят получить ипотеку, но их кредитный рейтинг отрицательно влияет на их возможности, первое, что я предлагаю, - это оплатить любые кредитные карты с остатками, близкими к пределу, - говорит Лесли Тенаглия, ипотечный агент Lesley’s Mortgages . Хороший коэффициент использования, как правило, рекомендуемые быть менее 30 процентов, хотя чем меньше, тем лучше.
Если вы не можете выплатить большую сумму по своим счетам, но у вас хорошая история платежей, подумайте об увеличении кредитного лимита.
Позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и узнайте, имеете ли вы право на увеличение кредитной линии, - говорит Лорен Анастасио, младший специалист по финансовому планированию в SoFi . Многие кредиторы примут это решение на основании вашей истории платежей, а не текущего баланса, и обычно не проводят никаких проверок кредитоспособности. При наличии баланса увеличение кредитной линии помогает снизить коэффициент использования.
Если у вас есть больше месяца, чтобы поднять свой кредитный рейтинг, подумайте об открытии новой учетной записи.
Если вы открываете новые кредитные карты с более высокими кредитными лимитами, но сохраняете использование кредита на очень низком уровне, ваш общий кредитный рейтинг увеличится, - говорит Лу Хэвери, CFA с Финансовый аналитик Insider . С новой картой ваш счет немного пострадает, но в конечном итоге увеличится в течение следующих шести месяцев.
Удалите ошибки в вашей оценке
Хотя может показаться, что бюро кредитных историй будут дважды проверять ваши записи, вполне вероятно, что у вас есть ошибки в вашем кредитном рейтинге, если вы не следите за ними часто.
«Если есть ошибки, я рекомендую моему клиенту удалить их как можно скорее, чтобы улучшить оценку», - говорит Тенаглиа. Ваша кредитоспособность - это не пассивный элемент вашей жизни. Вы должны вести хорошую историю и продолжать отслеживать ее ежемесячно, чтобы гарантировать правильную отчетность и отсутствие мошенничества.
Сохранить Приколи это Посмотреть больше изображений (Изображение предоставлено Гиллом Файнгольдом / Stocksy)
что означает одиннадцать одиннадцать
Станьте авторизованным пользователем
Если вам нужно быстро повысить кредитный рейтинг, лучшим вариантом может быть статус авторизованного пользователя. Однако вам нужен кто-то достаточно близкий к вам, чтобы он доверил вам свою репутацию.
«Став авторизованным пользователем, вы сможете использовать кредитный лимит основного держателя карты и своевременные платежи», - утверждает Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию. Считать . Ваш кредитный рейтинг сразу же повысится с 30 до 100 баллов просто в результате того, что у вас будет больше кредита, что снизит общее использование кредита.
Это отличный вариант для людей, начинающих с очень тонкой кредитной истории. Достаточно одного 30-дневного кредитного цикла, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Только не забудьте грамотно выбрать основного держателя карты. Если основной держатель карты задерживает платежи, это может повредить вашему кредитному рейтингу.
Не закрывайте свои учетные записи
Что бы вы ни делали, не закрывайте свои аккаунты - даже те, которыми вы не пользуетесь.
«Если у вас есть карта в течение длительного времени и вы больше не пользуетесь ею, оставьте ее открытой, если нет годовой платы», - говорит Анастасио. Закрытие карт может повысить коэффициент использования за счет снижения общего доступного кредита, а также сократить среднюю длину кредитной истории, еще один компонент вашего кредитного рейтинга.
Кроме того, не спешите расплачиваться по кредитам - старый долг дает вам более долгую кредитную историю. Неинтересный факт: расплата за студенческие займы может фактически снизить ваш счет (ненадолго), потому что обычно стирает ваш самый длинный открытый счет в рассрочку.
Сохранить Приколи это Посмотреть больше изображений (Изображение предоставлено: Альто-изображения / Stocksy )
Если вы над головой ...
Обратитесь за профессиональной помощью. Нет, правда!
'Лучший способ повысить кредитный рейтинг, который я знаю, - это тот же прием, который вам следует предпринять, если вы испробовали все диетические причуды и потерпели неудачу', - говорит Говард Дворкин , сертифицированный бухгалтер и председатель Debt.com . Получите профессиональную помощь. С точки зрения финансов это дешевле, чем консультация специалиста по диете. Это потому, что существует так называемое «кредитное консультирование». Вы можете бесплатно пройти анализ долга в некоммерческом агентстве кредитного консультирования. Они могут порекомендовать так называемую «программу управления долгом», в которой некоммерческая организация сотрудничает с вашими кредиторами и разрабатывает план погашения, который может сократить ваши ежемесячные платежи до 30 или даже 50 процентов.
Не чини и забудь
После того, как вы восстановите свой кредит, возникает соблазн отложить его в сторону. Но в конечном итоге лучший способ поддерживать высокий кредитный рейтинг - это ежемесячно следить за своим кредитным рейтингом.
«Невозможно ускорить свой путь к хорошей репутации», - говорит Майкл Сетера, кредитный аналитик компании FitSmallBusiness.com . Лучший способ улучшить свой кредит - это со временем стать ответственным пользователем карты. Это означает своевременную оплату счетов каждый месяц и поддержание низкого уровня остатков по сравнению с тем, сколько кредита у вас есть.
