В моей взрослой жизни было два момента, когда я следил за своим кредитом как ястреб: когда я готовился купить свой дом, и когда я проходил предварительное расследование для получения допуска к государственной безопасности.
Главной задачей было поддержание стабильного кредитного рейтинга или даже его повышение, поскольку на карту были поставлены низкие процентные ставки и, возможно, работа. (Я не разглашаю никаких государственных секретов! бланк справочного расследования не запрашивает конкретно ваш кредитный рейтинг, он запрашивает информацию о ситуациях, влияющих на кредитоспособность, включая счета в коллекциях).
По общему признанию, я был слишком усердным, проверяя сайты кредитного мониторинга почти так же часто, как и уведомления Facebook. Но это заставило меня задуматься: как часто я должен проверять свои кредитные рейтинги?
Краткий ответ, по мнению кредитных экспертов: каждые 30 дней или около того. Но, как и в большинстве случаев, есть некоторые нюансы, о которых следует знать.
Вот как найти правильный баланс, когда дело доходит до отслеживания своего кредитного рейтинга (и несколько полезных советов, которые помогут лучше информировать ваши миссии по проверке кредитоспособности):
Какая у вас хорошая процедура проверки кредитоспособности?
По закону вы имеете право просматривать свой кредитный отчет один раз в год на сайте Annualcreditreport.com - и хотя вы увидите в отчете информацию из трех основных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), он не содержит ваших фактических трех -цифровой счет. В дополнение к бесплатному годовому отчету вы можете проверить свой счет с помощью кредитных карт и связанных с ними банков, а также сторонних приложений и веб-сайтов. (Это бесплатные сайты для проверки кредитоспособности, которые предпочитают эксперты).
просыпаться в 3 33 утра
Хорошее практическое правило - проверять кредит не реже одного раза в месяц, - говорит Кери Даниэльски, эксперт по потребительскому финансированию в компании. Intuit Turbo а также В качестве . Проверка вашего кредитного рейтинга важна, потому что это указывает на вашу кредитоспособность, которая может повлиять на то, как кредиторы будут рассматривать вас, когда вы подаете заявку на ссуду, а также на то, на какие ставки и условия вы имеете право.
Кроме того, как отмечает Даниэльски, каждый пятый американец имеет ошибку в своем кредитном отчете, согласно данным за 2012 год. Федеральная торговая комиссия отчет. Поэтому рекомендуется следить за счетом, чтобы убедиться, что ваш счет не попадает под какие-либо неоправданные удары. Чем раньше вы заметите ошибку, тем быстрее сможете ее оспорить.
Как правило, кредиторы отчитываются перед кредитными бюро один раз в месяц, поэтому нет причин проверять ваш счет чаще, чем каждые 30 дней. Мэгги Джермано , финансовый тренер для женщин из Вашингтона, округ Колумбия.
Вам также следует проверить свой кредитный отчет (тот, что на сайте Annualcreditreport.com) за пару месяцев до совершения каких-либо крупных финансовых покупок, таких как покупка автомобиля или дома, - говорит Бриттни Майер, кредитный стратег компании CardRates , сайт сравнения кредитных карт.
По ее словам, это позволяет вам обнаружить любые потенциальные красные флажки, прежде чем вы перенесете жесткую кредитную проверку со стороны кредитора.
Если вы заметили, скажем, неоплаченный счет для погашения, вы захотите получить его статус оплаченного, прежде чем покупать ипотечный кредит, и будет полезно заранее сообщить своему кредитору о недостатках в вашем кредитном отчете.
Вам также следует внимательно следить за своими кредитными отчетами, если вы стали жертвой мошенничества или кражи личных данных, чтобы убедиться, что все учетные записи, которые необходимо обработать или удалить, обрабатываются должным образом, говорит Майер.
Насколько колеблется кредит в месяц?
Заманчиво почаще проверять свой счет каждый раз, когда вы получаете электронное письмо с сайта бесплатного кредитования с темой вроде New Score Alert. Мы получим это!
Но ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет немного колебаться в течение месяца, отчасти в зависимости от того, когда ваши кредиторы сообщают в кредитные бюро.
признаки присутствия ангелов
По словам Кимберли Палмер, эксперта по кредитным картам в компании NerdWallet , сайт личных финансов.
Кредитные рейтинги постоянно меняются в ответ на различные события, например, по ее словам, если вы подадите заявку на новую кредитную карту, ваш кредитный рейтинг может временно упасть. Точно так же, если вы закроете долгосрочный кредитный счет , он также временно отключится. Если вы выплатите большую часть долга, у вас будет более низкий коэффициент использования долга , тогда ваш счет увеличится.
По словам Палмера, если произойдет что-то серьезное, например, объявление о банкротстве, ваша оценка может еще больше измениться.
Также стоит помнить, что каждое кредитное бюро является независимой коммерческой компанией со своей собственной базой данных, - говорит Джеймс Гарви, генеральный директор Самостоятельный кредитор , стартап, который предоставляет потребителям ссуды на строительство.
Многие финансовые учреждения сообщают свои данные только одному или двум кредитным бюро, и именно поэтому оценки FICO могут колебаться в зависимости от источника кредитной истории, говорит он.
Учитывая эти колебания, рекомендуется проверять свой счет каждый месяц в одно и то же время. Таким образом, вы можете сравнить результаты вашего кредитного рейтинга по месяцам. Не беспокойтесь о взлетах и падениях, которые могут произойти в течение 30-дневного цикла.
И последнее замечание о сайтах бесплатного кредитного мониторинга: они, как правило, получают деньги с рекламных кредитных карт, - говорит Джермано.
Кредитные карты могут помочь вам заработать кредит, но они также могут быть опасны, если вы не можете позволить себе полностью погашать их каждый месяц, - отмечает она.
Я бы посоветовал отключить все уведомления по электронной почте, которые не связаны с вашим личным кредитным рейтингом, - говорит Джермано. Постарайтесь не поддаваться соблазну открыть ненужную кредитную карту только потому, что один из этих сайтов поощряет вас к этому.
Итак, как часто вы проверяете свой кредит?
