Так же, как переезд в новый дом, чтение обо всех различных вариантах кредитования может дать вам многое, что нужно распаковать. Роберт Киркланд , вице-президент отдела сообщества и менеджер по доступному кредитованию в Жилищное кредитование Chase говорит, что решение о том, какая кредитная программа лучше всего подходит для вас, обычно лучше всего оставлять профессионалам.
Не все ипотечные продукты одинаковы. «У некоторых есть более строгие правила, чем у других», - объясняет он. Некоторые кредиторы могут потребовать 20-процентный первоначальный взнос, в то время как другие требуют всего 3 процента от покупной цены дома.
Решение о том, какая программа вам подходит, будет зависеть от таких вещей, как ваш доход, кредитная история и рейтинг, занятость, финансовые цели и, конечно же, от того, что предлагает ваш кредитор. Вот несколько видов ипотечных продуктов и то, что вы должны о них знать.
FHA ипотека
«Кредит FHA - это обеспеченная государством ипотека, застрахованная Федеральным жилищным управлением», - поясняет Киркланд. По его словам, эта кредитная программа пользуется популярностью у многих покупателей жилья впервые, добавляя, что жилищные ссуды FHA требуют более низких минимальных кредитных баллов и, в некоторых случаях, снизить первоначальные взносы , при этом средний первоначальный взнос колеблется где-то около 3,5%. Эта программа разработана, чтобы помочь людям, которые иначе не могли бы претендовать на получение традиционной ипотеки.
Ипотечный кредит USDA
Согласно заявлению Министерства сельского хозяйства США, ссуда Министерства сельского хозяйства США в рамках программы жилищной ссуды на гарантированное развитие сельских районов может стать прекрасным вариантом покупки жилья для сельских жителей. Гвен Чемберс , ипотечный кредитор с Девиз Mortgage Superior в Джермантауне, Теннесси. Эти программы могут предлагать до 100% финансирования с возможностью получения оплачиваемых продавцом затрат на закрытие сделки в размере до шести процентов от покупной цены.
Ставки по кредитам USDA часто очень конкурентоспособны, а комиссии относительно низкие, объясняет Чемберс. В моем сообществе потребители часто выбирают ссуды Министерства сельского хозяйства США.
Однако не все имеют право на ипотеку Министерства сельского хозяйства США - существуют требования к населению и среднему доходу, которым могут соответствовать только определенные районы. Вы можете определить, имеете ли вы право здесь .
Обычная ипотека
Обычная ссуда - это тип ипотечной ссуды, которая не застрахована и не гарантирована государством, а обеспечивается частными кредиторами. Другими словами, вы можете подать заявку в своем банке.
Согласно Скотту Бергманну, обычная ипотека может быть далее разбита на «соответствующую» и «несоответствующую». Realty ONE Group Sterling . Соответствующий заем соответствует правилам кредитования, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Это означает, что он работает по стандартам. установлен правительством . Существуют руководящие принципы, которые регулируют размер вашей ссуды, но дают кредиторам немного больше места для маневра, когда дело доходит до кредитных рейтингов.
С другой стороны, несоответствующая ссуда не соответствует правилам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Бергманн говорит, что это делает их более выгодными для покупателей жилья, которые ранее владели недвижимостью, но могут не соответствовать рекомендациям Freddie Mac или Fannie Mae. Эти ссуды могут позволить заемщикам брать более крупные ссуды (намного выше, чем предел в 548 250 долларов США, установленный для большинства штатов в 2021 году), но процентные ставки обычно выше. Это связано с тем, что несоответствующие ссуды обычно сопряжены с немного большим риском для кредиторов.
VA Ипотека
Кредит VA - это вариант ипотеки с нулевой выплатой, доступный ветеранам, военнослужащим и избранным супругам военнослужащих, объясняет Киркланд. Ссуды VA выдаются частными кредиторами, такими как ипотечная компания или банк, и гарантируются Министерством по делам ветеранов США (VA).
Бергманн говорит, что если вы служили в армии и собираетесь купить дом, вам стоит посмотреть, чем дядя Сэм может вам помочь. По его словам, процентные ставки часто очень сопоставимы с процентными ставками по ссуде FHA, которые зачастую являются самыми низкими из возможных.
