Почему ипотека обычно длится 30 лет?

Вы сэкономили, сэкономили и потратили на Zillow больше времени, чем хотели бы разгласить, и готовы добавить домовладельца в свой список достижений. Теперь нужно выбрать подходящую для вас ипотеку. Что касается программ кредитования с фиксированной ставкой, есть несколько вариантов - от пяти до 50 лет. Но именно 30-летняя ипотека была самой популярной среди американцев на протяжении десятилетий.

Алекс Даниэль , ипотечный кредитор и инвестор в недвижимость из Лос-Анджелеса, говорит, что в младенчестве ипотека предназначалась как краткосрочные обязательства. Фактически, ссуда VA была выдана как ссуда на 20 лет, но была продлена до 30 лет, потому что первоначальный срок ссуды сделал цены на жилье доступными.

По словам Кейси Флеминга, консультанта по ипотеке из Калифорнии в C2 Financial Corporation и автора книги «30-летний срок» появился потому, что чем больше срок, тем ниже выплаты. Руководство по ссуде: как получить лучшую возможную ипотеку. И в течение многих лет 30 был максимальным сроком - и, следовательно, самым низким платежом. В конце концов, на рынке появились 40-летние условия, а затем даже 50-летние на короткое время, но разница в выплатах была настолько мала, что почти никто не выбрал 50-летний срок.

Несмотря на то, что принцип был ниже при 40- или 50-летнем сроке, процентная ставка за длительность срока увеличивала выплаты. Так что, поскольку это была хорошая смесь более низких процентов и более низкой основной суммы, 30-летняя ипотека оставалась неизменной.

Тридцать лет были разумной оценкой того, как долго люди проработали, поэтому ипотечный кредит можно было выплатить до выхода на пенсию или при выходе на пенсию, - говорит Дэниел. Заемщики смогут иметь фиксированную ставку и меньший разброс платежей в течение более длительного периода.

Кроме того, по словам Дэниела, 30-летняя ипотека зачастую легче поддается критериям и лучше понимается, чем ее альтернативы.

По его словам, 30-летняя ипотека имеет фиксированную ставку на весь срок, что дает человеку уверенность в том, что он будет знать, какой будет выплата в течение 30 лет. Он также дает вам более низкую выплату, чем ипотека на 10 или 15 лет, поскольку платеж амортизируется в течение 30 лет. Если ставки растут, вы хотите, чтобы ваша ставка была фиксированной, чтобы она не повышалась.

Джесси Гонсалес, президент и брокер North Bay Capital , добавляет, что 30-летняя ипотека популярна, потому что это беспроигрышная ставка, и люди часто не хотят играть в азартные игры с возможностью повышения регулируемой ставки.

По его словам, люди очень неуверены в своих долгосрочных целях, но они не хотят давления, связанного с осознанием того, что им придется рефинансировать через несколько лет. Несмотря на то, что только 0,5 процента американских семей выплачивают 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой посредством регулярных ежемесячных платежей, люди все равно просят об этом.

Еще одно преимущество 30-летней ипотеки, добавляет Гонсалес, заключается в том, что вам не нужно беспокоиться о рефинансировании в будущем, когда стоимость может снизиться или ставки могут быть выше.

По словам Гонсалеса, вам гарантирован конкретный платеж в течение определенного периода времени, и вы можете строить свои планы на будущее, исходя из этого.

Но не все поклонники 30-летней ипотеки. С другой стороны, Джефф Онофрио, управляющий директор по ремонту, строительству и национальному производству в Нью-Джерси. Возможна ипотека , говорит, что основным недостатком 30-летнего срока является сумма процентов, которую вы будете платить, которая, как он отмечает, может составлять несколько сотен тысяч долларов в зависимости от размера ссуды.

Однако, добавляет он, есть способы борьбы с интересом, например, создание двухнедельные выплаты или покупка заниженной процентной ставки и предоплата процентов. Это потенциально могло бы сэкономить десятки тысяч долларов.

Гонсалес соглашается, отмечая, что вы, как правило, будете платить более высокую ставку по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет по сравнению с регулируемой ставкой и, следовательно, будете платить больше процентов. И, добавляет он, ситуация людей меняется, долги накапливаются, или им может потребоваться увеличить или уменьшить размер, и, как правило, они в конечном итоге рефинансируют из установленного 30-летнего срока.

Лесли Кеннеди

Автор