Ссуды FHA - популярный путь к домовладению для многих начинающих покупателей, потому что они, как правило, имеют низкие варианты первоначального взноса и невысокие требования к кредитному рейтингу. Фактически, по данным Федерального жилищного управления, впервые покупатели жилья составили 83 процента заемщиков жилищного кредита FHA в 2019 году.
Но есть случай, который покупатели-новички могут упустить из виду, когда они увлечены покупкой дома: если вы внесете меньше 10 процентов в качестве первоначального взноса по ссуде FHA, вам придется заплатить ипотеку FHA. страхование на весь срок кредита. Напротив, при обычной ипотеке платежи по частному ипотечному страхованию (или PMI) отменяются, как только вы накопите достаточно капитала в своем доме. (Краткое руководство для непосвященных: ипотечное страхование защищает вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по жилищному кредиту).
Когда вы вкладываете менее 10 процентов в ссуду FHA, ежемесячный платеж по ипотечному страхованию аналогичен браку: вы застрянете с ним до тех пор, пока не разойдетесь, объясняет Холден Льюис, эксперт по жилищным вопросам и ипотеке в компании NerdWallet . В этом случае развод вашей ссуды FHA означает рефинансирование в обычную ссуду.
Если вы ищете ипотека Знание условий ипотечного страхования и его различий между кредитами FHA и обычными кредитами поможет вам сравнить кредитные продукты и определить, что лучше для вас. В зависимости от условий вашего кредита, ежегодно Взносы по ипотечному страхованию по кредитам FHA может варьироваться от 0,45 до 1,05 процента. Большинство заемщиков, использующих кредитную программу FHA, выбирают 30-летний срок погашения и вносят 3,5 процента, что означает, что большинство платит 0,85 процента годовых. Например, для кредита в размере 250 000 долларов ежемесячная стоимость ипотечного страхования будет стоить почти 100 долларов в месяц .
Если у вас уже есть ссуда FHA - и у вас есть как минимум 20% собственного капитала в вашем доме - вы можете захотеть рассмотреть вопрос о рефинансировании , так как вы потенциально можете снизить свои ежемесячные выплаты по ипотеке, больше не выплачивая ипотечную страховку. «Если вы хотите отказаться от взносов по ипотечному страхованию по ссуде FHA, вам действительно нужно перефинансировать ссуду, не принадлежащую FHA», - объясняет Фил Георгиадес, главный агент по недвижимости с Кредитные центры FedHome .
Однако есть исключение, когда дело доходит до отмены ипотечного страхования. По ссудам FHA, которые были закрыты после 31 декабря 2000 г. или по которым была подана заявка до 3 июня 2013 г., выплаты по ипотечному страхованию могут быть отменены, как только заемщик достигнет 78-процентного соотношения кредита к стоимости, объясняет Георгиадес. Это ссуды FHA, запрашиваемые после июня 2013 года, по которым те, у кого первоначальный взнос составляет менее 10 процентов, требуют рефинансирования позже, если они захотят отказаться от ипотечного страхования.
По словам Георгиадеса, от тех, кто внес более 10 процентов первоначального взноса, требуется иметь ипотечную страховку только на первые 11 лет ссуды.
Конечно, вариант с низким первоначальным взносом по ссудам FHA привлекает многих покупателей жилья, особенно тех, кто впервые выходит на рынок жилья и не имеет собственного капитала от предыдущей продажи дома, который можно было бы внести в качестве первоначального взноса. С кредитами FHA ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5 процента, если ваша кредитный рейтинг составляет не менее 580.
Согласно отчет По данным Национальной ассоциации риэлторов, средний первоначальный взнос за дома в 2019 году для всех покупателей составил 12 процентов. Для впервые покупающих это было 6 процентов. По данным Национальной ассоциации риэлторов, четверть тех, кто впервые покупает жилье, использовали ссуду FHA для покупки дома, вероятно, воспользовавшись преимуществами программы низких первоначальных взносов.
Если вы покупаете дом, ознакомьтесь с лучший совет по ипотеке один агент по недвижимости когда-либо слышал.
