Может быть, вы боитесь накопить слишком много долгов. Или, возможно, вы попадаете в категорию анти-кредитных карт, которые ненавидят возможность выплачивать проценты. Может случиться так, что ваша дебетовая карта находится спереди вашего кошелька и, по умолчанию, ее крадут гораздо чаще, чем ваша кредитная карта.
Какой бы ни была причина, если вы полагаетесь исключительно на свою дебетовую карту для покупок и, как следствие, отказываетесь от кредитной карты, вы, возможно, задавались вопросом, как это влияет на ваш кредитный рейтинг, особенно если вы держитесь подальше от нее, чтобы сэкономить получить больше наличных для первоначального взноса за дом. Мы попросили финансовых экспертов объяснить, что происходит, когда ваша кредитная карта не используется или вообще не используется. Вот что они говорят:
Что самое худшее, что может случиться, если вы не воспользуетесь кредитной картой?
Во-первых, давайте сделаем следующее: если вы не используете свою кредитную карту, возможно, эмитент карты закроет карту из-за бездействия, предупреждает Лорен Анастасио, младший специалист по финансовому планированию в SoFi , компания личных финансов.
Интересно, что большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не раскрывают свои неактивные карточные политики , поэтому сложно определить, как долго вы можете держать карту неактивной, прежде чем она будет аннулирована. Шесть месяцев? Год? Возможно, вы захотите оказать давление на своего кредитора по этой теме.
Если ваша кредитная карта будет аннулирована из-за бездействия, это может негативно повлиять на ваш кредит, так как установленная кредитная история составляет 15 процентов вашей оценки. Как и в случае с хорошим вином, кредит становится лучше с возрастом: длина открытых счетов, а также время, прошедшее с тех пор, как эти счета использовались, влияют на ваш рейтинг, согласно Я , широко используемая скоринговая модель.
Абсолютно худший сценарий отказа от кредитной карты? С вашей картой происходит мошенническая деятельность, и вы ее не замечаете.
«Даже если вы не используете свою кредитную карту, вам следует регулярно отслеживать выписки по кредитной карте, чтобы быть уверенным в отсутствии мошеннических действий», - говорит Оливер Браун, аналитик кредитной отрасли с Инсайдер кредитной карты , сайт сравнения кредитных карт и образовательный сайт.
По теме: 8 целевых покупок для решения проблем Жители крошечных домов клянутся
что значит 1:11
Как использование только дебетовой карты влияет на ваш кредит?
На самом деле, ваша дебетовая карта не делает вам никаких одолжений, когда дело доходит до получения кредита. (Хотя после выпуска новая система UltraFICO может дать вам импульс, если вы позволите ей следить за тем, как вы управляете своими банковскими счетами, включая текущий счет, к которому привязана ваша дебетовая карта).
Ваша дебетовая карта может потенциально повлиять на ваш кредитный рейтинг, если у вас будет овердрафт, эта комиссия идет на сборы, а затем об этом счете сбора сообщается в кредитные бюро, - говорит Тодд Кристенсен, менеджер по образованию для Деньги подходят , некоммерческая организация по управлению долгом и автор книги Деньги на каждый день для обычных людей .
«Если вы не используете свой кредитный счет для покупок или оплаты счетов, он все равно будет отображаться в вашем кредитном отчете», - объясняет Эшли Дулл, кредитный стратег из CardRates , руководство по кредитной карте.
Своевременные платежи - лучшее, что вы можете сделать для своего кредитного рейтинга, поэтому, если вы вообще не пользуетесь кредитной картой, вы теряете возможность продемонстрировать кредиторам, что можете эффективно управлять платежами, - говорит Дулл.
Однако есть один плюс - не использовать свою кредитную карту часто, - отмечает Адриан Назари, генеральный директор и основатель веб-сайта по личным финансам. Кредит Сезам.
По словам Назари, низкий или нулевой баланс на кредитной карте может положительно повлиять на ваш кредит, поскольку это поможет снизить коэффициент использования кредита. Использование кредита - один из наиболее важных факторов при расчете кредитного рейтинга.
Когда дело доходит до использования кредита, полезно помнить о правиле 30: он составляет 30 процентов вашего Оценка FICO и вы должны держать остаток на кредитной карте ниже 30 процентов.
Связанный: Вот что вы можете получить за 2300 долларов в месяц (и меньше) в Нью-Йорке прямо сейчас
Как наиболее ответственно использовать свою кредитную карту?
Назари говорит, что даже если у вас мало или совсем нет остатков на счету, важно время от времени использовать свою кредитную карту. «Вы можете сразу же полностью погасить остаток, - говорит он.
По словам Назари, это могут быть небольшие покупки, такие как продукты или бензин. Попробуйте делать это раз в месяц.
Таким образом, вы предотвратите закрытие вашей учетной записи из-за бездействия и докажете, что можете выплатить свои долги.
По мнению Брауна, надежная стратегия создания кредита с помощью кредитной карты, даже если вы предпочитаете дебетовую карту, - это поддерживать низкий уровень использования кредита и ежемесячно выплачивать остаток по кредитной карте полностью и своевременно.
Что мы к чему? Ваша дебетовая карта может быть самым ценным игроком в вашем кошельке. Но подумайте о своей неиспользованной кредитной карте как об игроке на скамейке запасных, стремящемся вступить в игру, чтобы набрать (кредитные) очки для команды.
что это значит, когда вы видите 1212
И между прочим: вы знаете, какой у вас кредитный рейтинг? Возможно, вы захотите дважды проверить, потому что этот писатель кредитный рейтинг был на 70 пунктов ниже, чем она думала - и ваш тоже может быть .
